家庭在线 专家指出金融创新离不开风险控制
浏览:177 发布日期:2018-12-02

  银行业既要创新更要合规防风险  专家指出金融创新离不开风险控制

  □ 本报记者 周芬棉

  商业银行都一直在讲合规,为此银保监会也出台了许多部门规章,但与此同时,银行业也在讲创新,风险防范更是提高到金融业全系统应当重视的程度。

  那么,如何看待商业银行内部在合规视角下的金融创新与风险控制?在11月24日第二届中国公司治理高峰论坛上,记者采访了多位业内专家。

  合规是刚性要求必须依规

  南京银行法律合规部总经理戚梦然说,合规与风险不同,但又密切相关。就两者的关系而言,第一,合规是刚性的,必须依规,而风险是弹性的。风险管理是研究概率,它要设定偏好,是保守还是激进从而形成不同的经营策略,但是合规不是概率问题,合规是YES OR NO的问题。

  第二,风险是对不确定性的研究,合规是对确定性的遵循。那么风险管理的核心技术,是通过模型对不确定事件加以判断。而合规是对确定的事件进行遵循和敬畏。

  第三,合规不是财务问题,是原则问题。风险管理要考虑分析收益是不是能够覆盖或者抵补风险。但是合规呢,违规产生的业务收益本质上来讲都是伪收益,这是经营的底线。

  第四,合规是内控目标之一,而风险是内控要素之一。也就是说风险管理也要合规。因此,从这两个概念来看,合规和风险是两个完全不同的有着本质区别的管理理论。

  金融创新具备四个核心要素

  南京财经大学金融学教授阎海峰说,深化金融改革,创新发展,应当遵循四大原则:回归本源家庭在线,优化结构家庭在线,强化监管家庭在线,市场风险。

  金融创新不能脱离现实需要家庭在线,为了创新而创新家庭在线,这样非但不是创新家庭在线,反而会带来金融行业的混乱。

  戚梦然说家庭在线,一个真正有效的家庭在线,一个对金融长远发展和金融安全有实际价值意义的金融创新家庭在线,应当具备四个基本核心要素。一是合规总控家庭在线,二是风险可控家庭在线,三是成本可算家庭在线,四是信息充分披露。在这四个核心要求之下家庭在线,在操作层面还需要把握三项基本原则。

  金融创新以客户为中心家庭在线,而不仅以利润为中心。虽然金融创新要考虑收益的问题家庭在线,但是推动金融创新的核心驱动力应当是金融消费者的业务需求。而不是仅从资产负债表的角度出发考虑金融创新。

  金融创新应以金融服务能力的提升为目的家庭在线,而不是以规避监管为目的。其实有一种观点家庭在线,什么是创新?创新是和监管博弈家庭在线,这个观点值得商榷家庭在线,违反了底线的创新家庭在线,包括刚才提到的嵌套家庭在线,挪表家庭在线,加链条等等家庭在线,本质上都是伪创新。

  金融创新家庭在线,应当以实现风险管理家庭在线,技术迭代升级为根本诉求家庭在线,那也就是说谁能够通过金融创新去提高风险管理技术家庭在线,去消除或者是减少信息不对称性家庭在线,谁就能占得市场,谁就能走得更深和更远。基于上述的分析,他认为,回过头去看现在的金融创新,注重了风险管理,但是合规管理相对缺失。造成这种情况的原因是多方面,其中合规管理的能力没有同步提升是一个很重要的因素。

  构建全新合规管理理念

  戚梦然认为,当前要做的重点工作,就是构建全新的合规管理理念。

  主要做的工作包括:合规管理应当由结果导向,向结果导向和过程管理并重。以前一谈到合规往往会想到处罚,这是结果导向。但是实际上只做了合规管理的一部分,而要把合规管理真正嵌入到业务事务的流程当中,通过过程管理来实现合规的要求,这是面临的首要课题。

  合规管理应由管事向管事和管人并重,以前都是碰到事情了合规部门出现了,但是实际上所有的管理活动都是人做出来的。管人和管事应当并重。

  合规管理应实现由专家管理,向专家管理和智能管理并重,以前通过人的培养,形成了专家的管理机制,但是在大数据,金融科技不断创新的情况下,如何去发挥合规的制度化管理,在当前尤为显得重要。

  合规管理应进一步确立合规管理的上位的层次和权威,如果没有权威,什么事都做不好。这是我简要说我认为的当前我们要构建全新的合规管理理念。

  基于这些认识,他认为,南京银行在这方面的做法已经先行一步。在组织保障方面,明确内控合规委员会为第一委员会,全行第一委员会,从而确保在管理的沟通上,在监管要求的落地上无缝对接。

  强化了合规的过程管理,将普世性的合规要求融入到业务制度当中来,而不是单独成为一个制度,让两者成为割裂的状态。实现过程管理。

  加强了金融科技,设立金融实验室,并开创了新航标数据大平台,通过内外部的各项数据来支撑金融创新和合规管理的融合。

  强化了创新的合规引领,对公和对私业务分别有两个创新委员会,合规部门是全程参与这两个委员会的整个的决议的过程,从而确保合规的要求能够在创新当中落实。

  来源:公众号“野球帝”

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  来源:财华社

  文章来源:公众号“体育产业早餐”  

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